Le taux du Livret A peut-il baisser en 2026 ?

Oui, le taux est révisé deux fois par an (1er février et 1er août). La prochaine révision est le 1er août 2026. Elle est basée sur les taux d'inflation et les taux interbancaires. En cas de poursuite de la désinflation en zone euro, une légère baisse à 2,00 ou 2,20% est possible à l'automne 2026. Garde un oeil sur les annonces de la Banque de France.

Peut-on avoir un Livret A dans plusieurs banques différentes ?

Non. La loi autorise un seul Livret A par personne physique. Avoir deux Livrets A est illégal et peut entraîner la fermeture des deux avec perte des intérêts. En revanche, tu peux avoir un Livret A dans une banque et un LDDS dans une autre banque, et des livrets bancaires ordinaires dans plusieurs établissements.

Quelle est la différence entre le LDDS et un livret bancaire ordinaire ?

Le LDDS est un livret réglementé dont le taux est fixé par l'État (2,40% en 2026) et dont les intérêts sont totalement exonérés d'impôt. Un livret bancaire ordinaire a un taux fixé librement par la banque (souvent plus bas) et ses intérêts sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique de 30%. Le LDDS est donc presque toujours plus avantageux qu'un livret bancaire standard.

À partir de quel âge peut-on ouvrir un LDDS ?

Le LDDS est réservé aux personnes majeures (18 ans et plus) domiciliées fiscalement en France. Contrairement au Livret A, il ne peut pas être ouvert pour un enfant mineur. Pour l'épargne des mineurs, le Livret A reste le seul livret réglementé accessible.

Les intérêts du Livret A et du LDDS doivent-ils être déclarés aux impôts ?

Non. Les intérêts du Livret A et du LDDS sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Ils n'ont pas à être déclarés sur ta feuille d'imposition. Ta banque ne procède à aucune retenue à la source sur ces intérêts.

Livret A vs LDDS 2026 : Comparatif Complet (Taux, Plafonds, Fiscalité)

Livret A ou LDDS : lequel choisir en 2026 ? La réponse courte : les deux. Le Livret A et le LDDS ont le même taux (2,40%) et la même fiscalité (exonération totale), mais des plafonds différents. La stratégie optimale est de maximiser d'abord le Livret A, puis le LDDS. Voici tout ce que tu dois savoir.

L'essentiel en un coup d'œil

À retenir

Le taux du Livret A et du LDDS est fixé par l'État et révisé deux fois par an (1er février et 1er août). En 2026, il est maintenu à 2,40% depuis la révision de février 2026.

Le Livret A : le livret de référence

Le Livret A est le livret d'épargne le plus ancien et le plus répandu en France. Il est distribué par toutes les banques et établissements financiers agréés. En 2026, il reste l'épine dorsale de l'épargne liquide des ménages français.

Points forts du Livret A :

Disponible dans toutes les banques, y compris les banques en ligne
Plafond généreux : 22 950€ (hors intérêts capitalisés qui peuvent dépasser le plafond)
Ouverture possible dès la naissance pour un mineur (géré par les parents)
Aucune condition de revenus, de patrimoine ou de résidence (sauf résidence en France)
Intérêts calculés par quinzaine et capitalisés chaque 1er janvier

À savoir sur les quinzaines : Les intérêts ne sont pas calculés au jour le jour. Ils sont calculés par tranches de 15 jours. Un dépôt effectué le 2 du mois génère des intérêts à partir du 16. Un retrait effectué le 18 fait perdre les intérêts de la quinzaine entière du 16 au 31. Astuce : dépose avant le 1er ou le 16, retire après le 1er ou le 16.

Le LDDS : le livret à impact

Le LDDS — Livret de Développement Durable et Solidaire — est le pendant du Livret A orienté financement de l'économie verte et solidaire. Les fonds collectés financent des PME engagées dans la transition écologique et des associations reconnues d'utilité publique.

Points forts du LDDS :

Même taux et même fiscalité que le Livret A
Plafond de 12 000€ (plus bas que le Livret A mais suffisant pour une épargne complémentaire)
Réservé aux personnes majeures domiciliées fiscalement en France
Possibilité de faire des dons à des associations directement depuis le livret

Différence notable : contrairement au Livret A, le LDDS ne peut pas être ouvert pour un enfant mineur. Si tu as des enfants, ouvre-leur un Livret A, pas un LDDS.

Exemple concret

Exemple chiffré : Sophie, 34 ans, dispose de 30 000€ d'épargne liquide. Elle place 22 950€ sur son Livret A = 550,80€ d'intérêts nets/an. Elle place les 12 000€ restants sur son LDDS = 288€ nets/an. Total : 838,80€ d'intérêts nets et exonérés d'impôts.

La fiscalité : l'avantage commun

C'est le point commun le plus important entre le Livret A et le LDDS : les deux sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux (17,2%).

L'exonération fiscale rend le Livret A et le LDDS particulièrement attractifs pour les foyers dans les tranches marginales d'imposition élevées (30%, 41%, 45%). Pour un contribuable à 41% + 17,2% de PS, un Livret A à 2,40% équivaut à un placement imposable à environ 4,10% brut.

Livret A vs LDDS : les vraies différences

Les deux livrets sont quasi identiques, mais voici les nuances qui peuvent faire la différence selon ta situation :

Peut-on avoir les deux ?

Oui, absolument. Il est légal — et recommandé — de détenir simultanément un Livret A et un LDDS. La seule règle : un seul Livret A par personne et un seul LDDS par personne. Ils peuvent être dans la même banque ou dans des banques différentes.

La stratégie optimale :

Priorité 1 → Livret A jusqu'au plafond de 22 950€ (si éligible, combine avec le LEP en premier)
Priorité 2 → LDDS jusqu'au plafond de 12 000€
Capacité totale exonérée (sans LEP) : 22 950€ + 12 000€ = 34 950€
Avec LEP (si éligible) : 10 000€ + 22 950€ + 12 000€ = 44 950€ totalement exonérés

Attention

Ne confonds pas le plafond de versements et le solde maximum. Les intérêts capitalisés peuvent faire dépasser le plafond, et c'est légal. Si ton Livret A dépasse 22 950€ grâce aux intérêts, tu n'es pas en infraction. En revanche, tu ne peux plus y faire de nouveaux versements.

Et le LEP dans tout ça ?

Si tu es éligible au LEP (Livret d'Épargne Populaire), c'est ta priorité absolue avant le Livret A et le LDDS. Son taux en 2026 est de 3,50% net, soit 1,10 point de plus que le Livret A.

Conditions d'éligibilité LEP 2026 :

Revenu fiscal de référence (RFR) 2024 < 21 393€ pour 1 part fiscale
RFR < 32 820€ pour 2 parts (couple sans enfant)
Résidence fiscale en France obligatoire

Consulte notre guide complet Meilleur livret épargne 2026 pour la stratégie complète incluant le LEP.

Où ouvrir son Livret A et son LDDS ?

Tous les établissements bancaires proposent le Livret A et le LDDS. En 2026, les banques en ligne ont un avantage : elles permettent une gestion 100% digitale avec virement instantané depuis/vers le compte courant.

Le taux du Livret A et du LDDS est identique dans toutes les banques — c'est la loi. Inutile de chercher "la banque qui offre le meilleur taux de Livret A" : elles proposent toutes exactement 2,40% en 2026. Choisis ta banque pour la qualité de l'application, pas pour le taux du livret.

Les erreurs courantes à éviter

1. Vider son Livret A pour placer en livret bancaire boosté Les taux boostés semblent attractifs mais ne durent que 2 à 4 mois. Calcule toujours le rendement annualisé avant de transférer. Un taux boosté de 4% pendant 2 mois = 0,67% sur l'année.

2. Ne pas ouvrir de LDDS en pensant que le Livret A suffit Si tu as de l'épargne à placer au-delà de 22 950€, chaque euro qui reste sur un compte courant à 0% est une perte sèche. Le LDDS est là pour éviter ça.

3. Confondre LDDS et LDD L'ancien "LDD" (Livret de Développement Durable) a été renommé "LDDS" en 2016 avec l'ajout du volet "Solidaire". Si tu as un ancien LDD, il est automatiquement devenu un LDDS — aucune démarche à faire.

4. Oublier de déplacer l'argent après un livret bancaire boosté Un euro qui stagne à 0,5% alors que le Livret A rapporte 2,40%, c'est une perte de 1,90% par an. Automatise le transfert dès la fin du boost.